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México: núcleo en desarrollo fintech: el después

Publicado 08/24/2020
Los países latinoamericanos se encuentran entre los más vulnerables a las presiones económicas que han resultado de la pandemia, que está agravando los problemas de inestabilidad económica y una enorme fuerza laboral informal. Solo en México, se prevé que la economía se contraiga hasta un 12 por ciento en 2020 debido a las medidas sanitarias.

Sin embargo, México era considerado uno de los países líderes en América Latina en innovación, regulación e inversión internacional de fintech. Desde 2016, la escena de startups fintech de México ha experimentado un crecimiento anual del 23%, y el 60% de las nuevas startups reciben financiación, según el informe sobre Fintech en América Latina 2020.


David Dorr es cofundador y director gerente de Dorr Asset Management, una family office especializada en macro inversión global y cofundador de Coro Global Inc, una empresa de tecnología financiera con sede en Miami centrada en la creación de un nuevo sistema financiero donde el oro se puede utilizar como dinero en las transacciones diarias. Dorr explica cómo la crisis actual, está acelerando el viaje de México hacia ser el centro de tecnología financiera de América Latina.

México está encontrando formas de aprovechar las nuevas condiciones y alcanzar su máximo potencial de tecnología financiera. A diferencia de otras naciones latinoamericanas, ha establecido un camino claro para el desarrollo fintech y está preparado para facilitar el probable paso a la banca digital a raíz del virus. Las consecuencias de la pandemia podrían acelerar el camino de México para convertirse en el centro de tecnología financiera de América Latina.

Alejándose de los bancos tradicionales

La ayuda financiera del gobierno mexicano ha sido limitada a los propietarios de pequeñas empresas que luchan debido a la caída de las ventas durante el cierre. Sin embargo, los trabajadores del sector informal son los que más apoyo necesitan. En respuesta, algunas empresas de tecnología financiera como Konfío están reduciendo la brecha en el acceso a los servicios financieros ofreciendo préstamos modestos a la gente común. En solo siete minutos, las solicitudes de préstamos pueden ser aprobadas.

Estos préstamos digitales tienen tasas de interés considerablemente más bajas en comparación con las de los bancos oficiales, y también se pueden distribuir en pagos más largos, lo que ayuda con el flujo de efectivo durante la pandemia. Desde que llegó el COVID-19, el sitio web de Konfío ha experimentado un aumento del 20 por ciento en el tráfico, lo que sugiere que las fintech se consideran una alternativa viable a la banca tradicional.

Si bien los préstamos al consumidor tienen la segunda participación de mercado más alta en la esfera de tecnología financiera nacional de México, la mayor parte se dedica a pagos y remesas. Teniendo en cuenta que el 63 por ciento de la población mexicana depende del efectivo para todos los pagos, y que la confianza en los sistemas bancarios tradicionales es baja, el bloqueo resalta la importancia de tener canales digitales transparentes para comprar bienes, pagar facturas y transferir dinero. Especialmente a medida que surge el escepticismo en torno a la limpieza del efectivo en la pandemia y las visitas bancarias en persona están restringidas, la adopción de soluciones fintech se acelerará.



Remesas cada vez más rentables

Las remesas son cruciales para la economía mexicana, siendo una de sus mayores fuentes de ingresos extranjeros. A pesar de que se espera que las remesas disminuyan a nivel mundial con la recesión económica, en México alcanzaron un récord de $4020 millones en mayo.

Las fintech han jugado un papel importante al permitir que los mexicanos que viven en el extranjero envíen dinero a su país a un costo menor. Por el momento, servicios como Western Union cobran, en promedio, una comisión del ocho por ciento de cada remesa que procesan. Alternativamente, las fintechs como Remitly y Xoom son más baratas y también ofrecen tipos de cambio más favorables a los usuarios.

Debido al COVID-19, hay una serie de oportunidades para que las fintech en México se expandan. A medida que la tasa de desempleo roza el 10,7 por ciento, el sustento de las personas de las comunidades más pobres se ve amenazado. Estos grupos dependen en mayor medida de las remesas enviadas por familias en países extranjeros. Al mismo tiempo, el valor del peso mexicano ha caído sustancialmente en comparación con el dólar estadounidense, y los mexicanos que viven en Estados Unidos están aprovechando de la fluctuación cambiaria. A medida que la gente en México recibe más pesos por la misma cantidad de USD, las soluciones fintech están llevando dinero a quienes más lo necesitan, en cuestión de horas.


Los beneficios del cambio de moneda en curso también se aplican a otros activos que se mantuvieron o aumentaron de valor durante la crisis. El oro, por ejemplo, ha subido lentamente de precio, alcanzando un máximo de $1,769 la onza en la segunda semana de abril, el punto más alto en casi siete años. Existe margen para que las empresas fintech bien posicionadas desarrollen plataformas donde los activos más allá de las monedas fiduciarias se puedan enviar como remesas. Estas nuevas empresas también podrían redefinir el uso de las remesas como inversiones a largo plazo. Actualmente, aproximadamente el 60 por ciento de las remesas se gastan en alimentos, ropa y pagos de deudas, en lugar de ahorros y seguridad financiera mejorada.


Bases definidas

La regulación, el financiamiento y los programas especializados han creado un panorama ideal para las fintech en México. Si bien muchos países de América Latina cuentan con regulación fintech, la mayoría carece de un marco integral. México, sin embargo, ha redactado la Ley Fintech, uno de los marcos regulatorios más completos de toda América Latina. La legislación proporciona un proceso para nuevos modelos de tecnología financiera, además de una regulación para empresas con licencia y sin licencia por igual. 

El gigante financiero Mastercard también ha desempeñado un papel activo en el apoyo a los esfuerzos de tecnología financiera de México. El programa Mastercard Fintech Express está impulsando a las fintech mexicanas para llegar al mercado más rápido y satisfacer la creciente demanda de los clientes por servicios fintech. El programa de aceleración ofrece soporte y asistencia para las nuevas empresas en el campo, que luego pueden obtener una licencia como emisor de Mastercard e integrarse a una amplia red.

Hablando sobre las capacidades de fintech de México, Pablo Cuaron, Director de Nuevos Flujos de Pago de Mastercard México, señaló cómo "México ha solidificado su posición como líder en fintech de América Latina con la reciente promulgación por parte del gobierno de una legislación pionera que promueve la innovación tecnológica".

El marco de México para las fintech, es aún más valioso ya que la crisis genera preocupaciones sobre el futuro de la economía mexicana, lo que alentará a las personas a recurrir a las fintech en busca de soluciones sostenibles. El hecho de que en 2019 México fuera el país con el mayor crecimiento en pagos electrónicos en tiendas minoristas, muestra que los ciudadanos adoptan rápidamente la tecnología que puede hacer que los procesos de pago sean más rápidos y seguros.

Como otros países, México tendrá que luchar contra los efectos a largo plazo del COVID-19. Sin embargo, en el ámbito de las fintech, México tiene la ventaja de estar más familiarizado y mejor preparado para el crecimiento continuo del mercado que sus vecinos. Si México puede continuar con su compromiso de promover la tecnología financiera y aplicar la industria a su recuperación económica, muy rápidamente podría convertirse en el próximo centro de tecnología financiera de América Latina.

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