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Finanzas para los no bancarizados

Publicado 07/29/2020
Las recientes medidas sanitarias han expuesto la difícil situación de la población bancarizada y no bancarizada en México y el mundo. A pesar de todo el progreso en recientes años desde la aprobación de la ley Fintech, más de la mitad de la población en el país aún carece de acceso a una cuenta bancaria entre otros servicios financieros básicos.

Este segmento de la población se ha visto particularmente afectado por la crisis.  No solo muchos de ellos han perdido sus empleos, sino que debido a que carecen de capacidad de pago, con frecuencia deben recurrir a prestamistas costosos para cubrir sus necesidades.

Sin embargo, la buena noticia es que las innovaciones recientes, muchas de ellas impulsadas por la crisis misma, están haciendo que la banca sea más fácil y más accesible para estas personas.

¿Quiénes son los no bancarizados?

Por definición, los no bancarizados son personas que no poseen cuentas corrientes o de ahorro. Sus flujos de ingresos y gastos a menudo son inconsistentes y no siempre siguen un presupuesto estructurado. Los datos demográficos de este grupo son dinámicos e incluyen individuos de diferentes estados económicos en todas las etapas de la vida, desde adultos jóvenes hasta personas mayores de 65 años.

Si bien la demografía varía, las personas no bancarizadas enfrentan barreras similares a una relación bancaria tradicional. Más de la mitad no cuenta con ingresos suficientes para mantener una cuenta en una institución financiera tradicional. Otros obstáculos  incluyen una falta de confianza en las instituciones bancarias y la inconveniencia al usar un banco debido a su ubicación u horario.

Ofertas creativas

El objetivo de cualquier institución financiera, ya sea tradicional o solo digital, es llevar al individuo a una relación bancaria que ofrezca algún modelo estabilizado de planificación financiera. Por lo tanto, para los bancos y organizaciones tradicionales, es razonable actuar creativamente en sus ofertas para servir al mercado no bancarizado y ofrecer soluciones personalizadas que difieran de los métodos de gestión de créditos tradicionales.


Tecnología y controladores digitales

La tecnología, los datos y el acceso digital que están ayudando a los no bancarizados a pasar a una posición bancaria, también están siendo aprovechando para los servicios financieros que sirven a la población bancaria. 

A medida que la demanda de transacciones financieras rápidas y sin interrupciones continúa aumentando, puede esperarse el surgimiento de más tecnología que se base en canales digitales. Esto incluye características como chatbots y asistentes virtuales para ayudar a las personas con presupuestos más ajustados a tomar mejores decisiones.


Banca, redefinida

El movimiento hacia una experiencia más digital está cambiando la definición de banca y a quién sirven los bancos. Con poblaciones bancarias y no bancarizadas que utilizan la misma tecnología, existe una nivelación de oportunidades.

Ya sea bancarizado o no, la relación de un individuo que involucra sus finanzas debe ofrecer valor y conveniencia. Para los no bancarizados, esto significa más beneficios a medida que aumentan su compromiso financiero con el proveedor. La clave para que las organizaciones financieras ofrezcan esto, radica en que los datos digitales y la inteligencia artificial trabajen juntos de manera rentable y eficiente.

Con la innovación digital impulsando el cambio, la población no bancarizada está cambiando la forma en que funcionan las herramientas financieras. A medida que continúa el impulso para cambiar las relaciones bancarias formales a los no bancarizados,  se creará flexibilidad para un mercado más amplio y  se abrirán nuevas capacidades en todos los niveles financieros.



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