la mejor experiencia de gestión de créditos

Inclusión, automatización y competitividad

Publicado 07/10/2020
Crédito e inclusión financiera

De acuerdo a información dada a conocer por el Banco de Pagos Internacionales, México es junto a Nigeria uno de los países donde el efectivo sigue siendo el método principal de pago. Más que ser resultado de las preferencias de la población, esto es una consecuencia del bajo porcentaje de inclusión financiera en el país, (aproximadamente un 37% de los habitantes cuentan con acceso a servicios bancarios). Esto significa que para la mayoría de las personas en nuestro país, conseguir los recursos necesarios para emprender un negocio, pagar deudas o adquirir algún producto, resulta una tarea sumamente difícil al no cumplir con los requisitos que los bancos tradicionales consideran indispensables, al hacer uso de métodos de análisis de riesgo obsoletos, poco amigables e ineficientes. 

Las FinTech, cuyo origen se remonta a 1918 , cuando los Bancos de la Reserva Federal de EE.UU. incluyeron el primer sistema electrónico de transferencia de fondos en su sistema (que tenía como base el telégrafo y el código Morse), deben su existencia al desarrollo de la tecnología y las ventajas que esta proporciona no solamente al mercado financiero, si no a otros sectores como educación, salud o entretenimiento. Actualmente, su evolución es tal, que son capaces de realizar análisis de grandes cantidades de datos con el soporte de las redes sociales, inteligencia artificial, computación en la nube y encriptación, entre otras innovaciones.  

Estas soluciones resultan muy convenientes y las colocan por encima de los servicios bancarios para los clientes por tres razones: la facilidad con que pueden ser usadas; la rapidez con la que se presta el servicio, y el costo asequible. Además, con la popularización de los teléfonos inteligentes, cada vez un mayor porcentaje de la población tiene acceso a estos revolucionarios servicios, dando pie a una inclusión financiera que pronto eliminará los inconvenientes al solicitar créditos y otros productos financieros. 


Diferencia entre créditos otorgados por bancos y créditos otorgados por Fin Techs

En el reporte publicado por el Banco de Desarrollo de América Latina “La revolución de las empresas fintech y el futuro de la banca”, se destacan las propuestas de valor respecto a los bancos que ofrecen las FinTech al otorgar créditos a los usuarios y que proporcionan varios elementos que las diferencian y las hacen más competitivas: 


  • Ofrecen una experiencia de compra simple y rápida a través de una interfaz digital amigable, accesible en múltiples canales digitales que están disponibles a cualquier hora y en cualquier lugar.

  • Son negocios totalmente digitales, sin sucursales, cajeros o sistemas heredados, rubros que impactan los costos operativos de los bancos. 

  • Cuentan con herramientas para entender al cliente, satisfacer sus necesidades y protegerlo de fraude, como análisis de grandes datos, modelos predictivos e inteligencia artificial

  • Aprovechan la tecnología para entrar en segmentos donde los bancos y otros proveedores tradicionales de servicios son ineficientes o sufren por falta de transparencia o de asimetrías en información.


Por otro lado, el reporte señala también cómo las nuevas tecnologías, han permitido a las FinTech servir a sectores desatendidos por los bancos tradicionales como las PYMES a través de múltiples plataformas de financiamiento: 

“Por años, las agencias gubernamentales y los bancos de desarrollo trataron que los bancos prestaran a las PYMEs montos pequeños, ajustados al tamaño del negocio. También trataron de  que la evaluación del crédito no se basara únicamente en datos financieros y contables, sino que utilizara información “blanda”, esta es aquella que se deriva del conocimiento del cliente, de su negocio y de su entorno.  Pero eso resulta costoso y no es rentable de hacer bajo el modelo tradicional de producción y distribución de un banco.  Sin embargo, para las FinTech ambas cosas son posibles: primero, porque al ser modelos de negocio totalmente digitales son más ligeros en costos que los bancos y segundo, porque las metodologías alternativas de análisis de crédito basadas en grandes datos permiten recabar y analizar muy rápidamente múltiples datos sobre la vida del propietario, su historia de crédito, del sector de negocio, así como de sus clientes y proveedores.”


Automatización de procesos 


Muchos prestamistas utilizan procedimientos de aprobación de préstamos manuales y en papel que ahora parecen estar fuera de sintonía con un mundo digitalizado. Como resultado, obtienen tiempos de decisión más lentos que lo que desean muchos clientes, y un problema interno de administración de datos que crea más trabajo para los banqueros y causa opacidad tanto para la administración, como para los examinadores externos.

Los préstamos y otros productos financieros, tratan de generar un beneficio económico a través del financiamiento , al tiempo que garantiza que el prestamista pueda obtener ganancias, crear valor para los accionistas y administrar el riesgo. Evaluar la solvencia de cualquier usuario o empresa, puede ser una tarea difícil. Las herramientas que utiliza una institución financiera para hacerlo pueden afectar los estándares de suscripción, la aprobación oportuna, el costo y la escala de cualquier pérdida imprevista. Al racionalizar y automatizar el proceso de préstamo por medio de tecnología avanzada de análisis, las instituciones FinTech buscan generar aplicaciones que les ayuden a superar estos desafíos, aumentar la calidad de la cartera de préstamos y brindar satisfacción al cliente. 


Conclusión

No hay duda de que la revolución digital ha provocado cambios importantes en la manera en la que los usuarios solicitan servicios y las organizaciones financieras ofrecen sus productos. La conectividad y la gran penetración de teléfonos inteligentes en la población, está transformando las tendencias de compra, entretenimiento y demás hábitos de consumo. Según diversos análisis, puede afirmarse que la banca del futuro será mayormente digital y enfocada en la utilización de datos para ofrecer al cliente servicios financieros personalizados. 



¿Considera que su organización de servicios financieros está preparada para ofrecer productos competitivos en la era de la disrupción digital? Conozca una plataforma de gestión de créditos segura y eficiente basada en la nube, que le permite simplificar la relación con sus clientes, en: https://www.creditar.io/

COLABOREMOS JUNTOS

Queremos saber más de ti, contáctanos y conoce todo lo que podemos hacer por tu financiera.