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La segunda ola fintech

Publicado 06/11/2020
Muchas personas que han hecho uso de los servicios de un banco tradicional, podrán estar de acuerdo en que los procesos para solicitar un servicio financiero pueden resultar tediosos, con papeles aparentemente interminable, varios portales móviles y formas de trabajar desactualizadas introducidas a la fuerza en canales digitales. 

Esta experiencia resume gran parte de la primera era de interrupción de las fintech, en la que los productos y servicios que antes se administraban en papel o en sucursal, pasaron a estar en línea. Esta revolución trajo formas existentes de trabajar en un formato digital, sin embargo su potencial de desarrollo aún permite realizar cambios verdaderamente positivos para los usuarios.

Afortunadamente, el mercado ha seguido evolucionando al grado de encontrarnos ya en la segunda gran ola de interrupción de Fintech. Los productos, procesos y formas de trabajo están diseñados para funcionar de una manera completamente digital y, lo que es más importante, cuentan con tecnología de pagos integrada en la experiencia del usuario de principio a fin.

Estos cambios indudablemente pondrán fin a algunas formas de trabajo y acelerarán otras. Existe evidencia de que la pandemia actual por ejemplo, está aumentando el volumen de compras realizadas en línea en muchos mercados, y a pesar de que no es posible predecir con exactitud el futuro de los pagos, el panorama global sugiere tres tendencias principales en el mercado de los servicios financieros.

Por lo tanto, para tener éxito en los años venideros, cualquier empresa que se ocupe de pagos deberá comprender estas tendencias y su impacto potencial:

 

Consolidación

Las fintech representan ya un mercado bastante activo y las empresas más débiles, sin duda, abandonaran el mercado o serán compradas por rivales más grandes. En parte, esto está sucediendo porque las organizaciones financieras suelen volverse menos innovadoras a medida que más usuarios adquieren. Los clientes pueden ser a menudo conservadores y sus necesidades y expectativas pueden impedir que las empresas exploran nuevas fuentes de ingresos.

Esto, combinado con la gran cantidad de integradores de las fintech, apunta a la consolidación. Cuando se trata de ganar dinero en el proceso de pagos, las instituciones recurren a bajas tasas de intercambio e interés. Esta es la razón por la cual  gigantes como Visa y Mastercard están participando en el negocio de las carteras digitales, utilizando marcas fintech como su interfaz. En los próximos años esto se volverá cada vez más común a medida que crece el ecosistema de las carteras digitales y se lleva a cabo la consolidación de la industria.

 

Sustitución

Las redes de pagos como Ripple y las monedas digitales como Libra están proporcionando métodos alternativos para administrar dinero y en el futuro próximo se adaptarán a los objetivos de algunas empresas dado que están construidas desde cero digitalmente.

La sustitución real está eliminando la necesidad de que los bancos sean parte de la ecuación de pagos. Las billeteras se desarrollarán para que se ocupen de cada necesidad que un usuario pueda tener sin interactuar directamente con un banco de una manera que actualmente no reconoceremos, brindando una experiencia perfecta de principio a fin.

 

Cambio en la propuesta de valor

No puede predecirse exactamente cómo será el panorama de pagos dentro de cinco años, pero sin duda será muy diferente al actual. 

Por lo tanto, los operadores de carteras digitales tienen más opciones que muchas otras empresas en el espacio fintech. A medida que disminuyen las comisiones y los pagos, las billeteras podrán usar los datos que recopilan para crear nuevos servicios y flujos de ingresos, vender productos desagregados a las empresas financieras más grandes o construir paquetes rentables para los involucrados más especializados.

Sin embargo, lo más importante es que la cartera digital será el catalizador de esta segunda ola de irrupción fintech. Los desarrollos clave en este espacio durante los próximos cinco años tendrán como base a las carteras digitales.  Ya sea que se trate de productos de consumo, como la solicitudes de créditos hipotecarios o una cartera digital orientada a las pequeñas empresas que se encuentra fuera del sistema bancario, el concepto de las eWallet incorporará tecnología en productos y servicios para proporcionar un experiencia perfecta para el cliente.


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