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El futuro de los préstamos en la década de 2020

Publicado 02/27/2020
1. Los bancos saldrán de la batalla por las hipotecas.

Los prestamistas no bancarios ya están otorgando más préstamos hipotecarios que los bancos tradicionales. Esta tendencia solo continuará acelerándose en la década de 2020. Gracias a las nuevas herramientas tecnológicas, los préstamos ahora son tan fáciles de hacer que los prestamistas en línea han logrado superar a los bancos en velocidad y facilidad de aprobación. Los bancos ya están cediendo este campo de batalla, y su participación en el mercado hipotecario continuará disminuyendo en la década de 2020.
Además, las hipotecas serán un referente para otros productos crediticios. Cambios similares están llegando a otras formas de deuda del consumidor.

2. Veremos una verdadera innovación en dos de las principales fuentes de estrés para los consumidores: préstamos estudiantiles y deudas médicas.

Según Forbes México, en Estados Unidos, entre 50% y 60% de los estudiantes de nivel universitario tiene un crédito para pagar sus estudios, mientras que en Europa lo tienen entre 25% y 30% de los alumnos de ese nivel. En Méxi­co sería deseable llegar a una penetración de 10%”. Aunque aún se está lejos para cumplir esa meta, la demanda de productos innovadores está claramente allí, y será posible ver algunas nuevas opciones desarrollarse en la década de 2020.

Las nuevas empresas podrían combinar la financiación de la deuda médica con un servicio de negociación que reduciría la carga de la deuda del usuario a un nivel más manejable. Ya se están viendo nuevos jugadores que ofrecen acuerdos de participación en los ingresos como una alternativa a los préstamos tradicionales para estudiantes. Estas dos áreas están listas para la interrupción, y las herramientas tecnológicas están ahí para hacer posibles nuevas soluciones.

3. Veremos el final de los préstamos rápidos

El préstamo tradicional rápido o payday es increíblemente caro para los prestatarios, y los consumidores, son cada vez más conscientes de lo peligrosos que pueden ser estos productos. Pero los préstamos no serán regulados fuera de existencia. Serán superados por productos innovadores que satisfacen las mismas necesidades a un costo mucho menor para el prestatario.


4. Los robots comenzarán a monitorear los préstamos.

La gente ha hablado de autos sin conductor por años. La realidad es que ya tenemos autos asistidos por IA que advierten a los conductores si se están desviando de su carril, ayudan con el estacionamiento, brindan un segundo par de "ojos" cuando retroceden, etc. Veremos un desarrollo análogo en inteligencia artificial para préstamos. Las herramientas tecnológicas ayudarán a los prestamistas gradualmente a hacer mejor su trabajo.

Un área que está lista para la innovación es el monitoreo de préstamos. Para las pequeñas empresas, el contacto personal con un banquero contribuye en gran medida a evitar incumplimientos. Una herramienta de inteligencia artificial podría observar las tendencias macroeconómicas y monitorear las finanzas de los prestatarios individuales, alertando a un prestamista cuando un préstamo podría tener problemas. Esa advertencia anticipada crucial puede permitir a los prestamistas llegar y elaborar un plan proactivo con el negocio. Por otro lado, las herramientas de IA también podrían empujar a las pequeñas empresas a pagar por adelantado sus préstamos cuando hayan tenido un excelente mes, mejorando las posibilidades de reembolso total y generando la lealtad de los clientes.

5. Los “no bancarios” continuarán expandiéndose a todas las formas de préstamos.

Ya hemos visto a Amazon otorgar préstamos a pequeñas empresas y a Apple lanzar su propia tarjeta de crédito. Square presta dinero a pequeñas empresas y el reembolso se automatiza mediante el uso diario de su sistema de punto de venta. Todos estos productos financieros son producto de los negocios centrales de las compañías, diseñados para ayudar a los clientes de las compañías a lograr sus objetivos. Veremos mucho más de este tipo de innovación en la próxima década.


Empresas inteligentes

Nuestro mundo está inundado de datos. Las grandes empresas con acceso a las últimas herramientas tecnológicas pueden buscar información increíblemente valiosa sobre sus empleados y sus clientes. En la década de 2020, veremos más y más tipos de empresas que usan esos datos para ofrecer opciones de préstamos convenientes e innovadoras a sus clientes. 

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