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Gestión inteligente de riesgo crediticio

Publicado 02/26/2020

Después de la crisis financiera de 2008, la industria financiera se vio sometida a una mayor presión para mejorar los sistemas y modelos de riesgo para reducir las pérdidas futuras o evitar crisis más recurrentes. Las instituciones financieras descubrieron de la manera difícil que, si bien los métodos convencionales de gestión de su riesgo crediticio son importantes, no siempre son suficientes, por lo que ahora están buscando enfoques más avanzados e innovadores para gestionar el riesgo. 

El análisis de datos es una de las formas disruptivas a través de las cuales las instituciones pueden monitorear efectivamente los riesgos de crédito y minimizar la exposición al riesgo. Los modelos exitosos de gestión permiten a las organizaciones capitalizar la gran cantidad de información que capturan de manera rápida y eficiente.

Las instituciones financieras están colocando a los consumidores como el centro de la transformación digital. Para comprender los diferentes niveles de riesgo de los usuarios de crédito, estas instituciones recopilan grandes cantidades de información sobre los prestatarios.

La información que proporciona un cliente al momento de iniciar una solicitud de préstamo puede quedar obsoleta con el tiempo debido a los diversos eventos que ocurren durante el ciclo de vida del cliente. Los patrones de gasto, los pagos atrasados ​​y los pagos predeterminados son factores dinámicos que pueden ayudar a predecir la trayectoria financiera de un consumidor y proporcionar una visión más completa de su comportamiento financiero.

Con el reciente aumento de herramientas de datos y análisis avanzados, las financieras inteligentes  alcanzan y extienden líneas de crédito a consumidores que antes consideraban demasiado arriesgados. Los consumidores también tienen la opción de maximizar sus oportunidades de crédito ofrecidas por las instituciones financieras.

Desde el punto de vista del cliente, el proceso de aprobación de crédito se está volviendo más fluido y ágil con un tiempo de respuesta reducido, lo que resulta en una experiencia superior y garantiza la lealtad a la institución.

El poder de las tecnologías disruptivas permite ahora a los bancos evaluar constantemente el desempeño de sus clientes y les permite reducir la exposición al riesgo. Además, crea oportunidades de venta cruzadas y ventas adicionales para mantenerse por delante de la competencia. Los bancos pueden mapear el perfil financiero de sus clientes utilizando fuentes tradicionales como patrones de gastos y pagos o fuentes de datos no tradicionales como la actividad en las plataformas de redes sociales y las interacciones de sucursales o centros de llamadas. 

Conociendo al cliente

En cualquier línea de negocio, siempre vale la pena tener una sólida comprensión y una buena relación con los clientes, pero para una empresa que busca tener éxito en la creación de procesos confiables de gestión del riesgo de crédito, esto es esencial . La evaluación del perfil de crédito de una persona o empresa solo es posible si los datos que se recopilan son precisos y están actualizados. También vale la pena establecer relaciones sólidas con los clientes, ya que garantizará que el cliente siga regresando, así como ayudar a crear técnicas y modelos de CRM que se suministran con conjuntos de datos enriquecidos que ayudarán a mejorar los métodos de medición del riesgo de crédito con el tiempo.

En lugar de depender de fuentes dispares y aisladas, toda la información requerida puede ponerse a disposición en una única ubicación, lo que permite decisiones de administración de crédito más efectivas y precisas. Las técnicas analíticas permiten la implementación de estrategias de crédito y flujos de trabajo para decisiones y monitoreo de riesgos.
Si bien los análisis brindan información profunda sobre el comportamiento de los clientes, también informan a las instituciones financieras sobre los factores que han influido en sus patrones y hábitos de compra cambiantes. Tener estos datos a su alcance ayuda a las financieras y bancos a personalizar sus productos y alinear sus ofertas de crédito con las necesidades de sus clientes.

Tecnología a su servicio 

Creditario es una plataforma de gestión de créditos diseñada para el mercado mexicano que brinda a las instituciones de servicios financieros la capacidad de utilizar marcos de riesgo detallados y diseñar un motor dinámico de decisión crediticia apoyándose en flujos de pre-calificación personalizables para aprobación de créditos. Su tecnología permite crear eficiencia creando y evaluando estrategias de crédito y ejecutando decisiones de crédito en tiempo real junto con el seguimiento del rendimiento. La plataforma también acelerará el proceso de toma de decisiones por medio de la automatización y la administración de sus clientes y cuentas manteniendo un enfoque en la seguridad y privacidad de los datos, logrando así administrar de manera efectiva el riesgo crediticio.

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